Кредитные каникулы — это право приостановить платежи по кредиту на срок до 6 месяцев без просрочки и порчи кредитной истории. С 2024 года это постоянная норма закона, а не антикризисная мера. Разберём, кому они положены и какова их цена.
Кому положены каникулы
Право возникает при трудной жизненной ситуации: доход за последние два месяца снизился более чем на 30% по сравнению со средним за предыдущий год, либо вы пострадали от чрезвычайной ситуации. Для участников СВО и их семей действует отдельный закон. Проверить своё право можно в калькуляторе кредитных каникул.
По каким кредитам
Каникулы доступны по потребкредитам, кредитным картам, автокредитам и ипотеке. Для ипотеки есть отдельное условие: жильё должно быть единственным, а сумма кредита — в пределах установленного лимита. Документы, подтверждающие основание, нужно приложить к заявлению.
Сколько это стоит
За время паузы на остаток долга продолжают начисляться проценты. Например, на остаток 800 000 ₽ под 20% за 6 месяцев набежит около 80 000 ₽ — эта сумма добавится к вашей переплате, а срок сдвинется вперёд. Посчитать точную цену для вашего кредита можно в калькуляторе.
Сколько раз можно
По потребкредиту — как правило, один раз за договор (иногда дважды, если основания разные). По ипотеке — повторно при новых обстоятельствах. Для ИП и малого бизнеса — раз в 5 лет по каждому кредиту. Информация о каникулах не ухудшает кредитную историю.
Как оформить
Подайте заявление в банк (через приложение или офис), приложите документы об основании. Банк рассматривает до 5 рабочих дней; если за 10 рабочих дней ответа нет — каникулы начинают действовать автоматически. Дату начала и срок (от 1 до 6 месяцев) вы выбираете сами.
Когда это не работает
Если нет подтверждённого основания (снижение дохода более 30% или ЧС), банк откажет — каникулы не дают «по желанию». Они также не спасают при системной долговой яме: если платежи давно неподъёмны, пауза лишь отсрочит проблему и увеличит долг. В таких случаях честнее реструктуризация или, в крайнем случае, банкротство.